住房公積金貸款利息是怎么算

法律主觀：

住房公積金貸款相比商業(yè)貸款而言優(yōu)勢(shì)要大很多，但是需要注意，辦理住房公積金貸款仍然需要支付相應(yīng)的利息，只不過(guò)利息會(huì)比商業(yè)貸款低一些。

一、住房公積金貸款利息怎么算

住房公積金貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率，住房公積金貸款額度不超過(guò)房屋價(jià)值的70%，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，貸款利率按照央行公積金貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行，如果是首套住房公積金貸款，利率是不進(jìn)行浮動(dòng)的，央行公積金貸款基準(zhǔn)利率為：

1、五年以下（含五年），利率是2.75%。

2、五年以上，利率是3.25%。

二、住房公積金貸款計(jì)算

公積金貸款計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，其中四個(gè)條件計(jì)算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=[（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12（月）×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/（單位繳存比例+個(gè)人繳存比例）；

2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來(lái)確定，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買房屋的建筑面積超過(guò)90平方米的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的70%；建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的80%。

3、按照貸款最高額度計(jì)算，使用本人住房公積金申請(qǐng)貸款公積金貸款的，且符合其申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為50萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)貸款的，且符合貸款申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為70萬(wàn)元。

4、以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。

三、住房公積金貸款的類型

個(gè)人住房公積金貸款：是住房公積金管理中心用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻修、大修自住住房、集資合作建房的住房公積金存款人發(fā)放的優(yōu)惠貸款。

個(gè)人住房公積金組合貸款：是指當(dāng)住房公積金貸款額度不足以支付購(gòu)房款時(shí)，借款人在申請(qǐng)住房公積金貸款同時(shí)又向受托銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款，兩部分貸款一起構(gòu)成組合貸款。組合貸款中住房公積金貸款由管理中心審批，商業(yè)性貸款由受托銀行審批。

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與管理中心和受托銀行簽訂《商品房按揭貸款合作協(xié)議》，由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商為借款人提供階段性保證擔(dān)保，并按貸款總額一定比率繳存保證金，待產(chǎn)權(quán)證辦妥完成抵押登記后，結(jié)束保證擔(dān)保責(zé)任，轉(zhuǎn)為所購(gòu)住房抵押擔(dān)保。借款人向管理中心提出貸款申請(qǐng)，獲得批準(zhǔn)后由受托銀行與借款人簽訂借款合同，辦理用款手續(xù)。

個(gè)人住房公積金置換組合貸款：是先由銀行用銀行資金對(duì)借款人（繳存住房公積金的職工）發(fā)放商業(yè)性住房貸款后，再由受托銀行代理借款人向管理中心申請(qǐng)公積金貸款。借款人的公積金貸款額度控制在其公積金基本貸款額度內(nèi)且不超過(guò)商業(yè)住房貸款金額的70%，其公積金基本貸款期限比商業(yè)住房貸款期限短一年以上。

根據(jù)法律規(guī)定可以得知，住房公積金貸款利率按照央行公積金貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行，如果是首套住房公積金貸款，利率是不進(jìn)行浮動(dòng)的等。

法律客觀：

人民幣利率管理規(guī)定第十四條 職工個(gè)人住房公積金存款，當(dāng)年歸集的按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，結(jié)息后轉(zhuǎn)入上年結(jié)轉(zhuǎn)戶;上年結(jié)轉(zhuǎn)的按結(jié)息日掛牌公告的三個(gè)月定期整存整取存款利率計(jì)息。 公積金 存款的結(jié)息日為每年的六月三十日。

公積金貸款利息怎么算出來(lái)的

一、公積金貸款利息怎么算出來(lái)的

住房公積金貸款的利息計(jì)算，有兩種不同的方式，在銀行貸款買房的情況下額本息利息。住房公積金貸款利息計(jì)算主要取決于款或者等額本金還款)、按揭年數(shù)、銀行利率等。具體公式如下：

1、等額本金每月的利息=剩余本金當(dāng)年利率/12；

2、等額本息利息=本金(利率/12)((1利率/12)^(期限12)/((1利率/12)^(期限12)-1))。

截止20利率為：1-5年公積金貸款利率為年利率2.75%，5年以上公積金貸款利率3.25%。

公積金貸款時(shí)，用戶可貸款的額度要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件小值就是貸款人最高可

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二、貸款利息如何計(jì)算

銀行存款：貸100000 計(jì)入現(xiàn)金日計(jì)帳或銀行流水帳

財(cái)務(wù)費(fèi)用：借100000 計(jì)入財(cái)務(wù)日計(jì)帳或管理費(fèi)用

資金成本：借 4800 計(jì)入成本費(fèi)用或財(cái)務(wù)費(fèi)用

貸款50萬(wàn)：借500000 計(jì)入資金流水或資產(chǎn)流水

按50萬(wàn)計(jì)利息

三、貸款利息怎么算

貸款利息，是指貸款人因?yàn)榘l(fā)出貨幣資金而從借款人手中獲得的報(bào)酬，也是借款人使用資金必須支付的代價(jià)。銀行貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。決定貸款利息的三大因素：貸款金額、貸款期限、貸款利率。

（一）貸款利率的確定：貸款人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明；

（二）貸款利息的計(jì)收：貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同和中國(guó)人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定，按期計(jì)收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，按新的期限檔次利率計(jì)收。逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。

（三）貸款的貼息：根據(jù)國(guó)家政策，為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有關(guān)部門(mén)可以對(duì)貸款補(bǔ)貼利息。對(duì)有關(guān)部門(mén)貼息的貸款，承辦銀行應(yīng)自主審查發(fā)放，并根據(jù)《貸款通則》有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理。

（四）貸款停息、減息和免息：除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)務(wù)院的決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息和免息。

貸款結(jié)息

農(nóng)商銀行小額農(nóng)戶貸款實(shí)行利隨本清，若為跨年度的貸款，年底前必須結(jié)息一次。每年12月20日為結(jié)息日。

除小額農(nóng)戶貸款外，短期貸款（期限在一年以下，含一年），按貸款合同簽定日的相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息。貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。

短期貸款按季結(jié)息的，每季度末月的二十日為結(jié)息日；按月結(jié)息的，每月的二十日為結(jié)息日。具體結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。對(duì)貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。最后一筆貸款清償時(shí)，利隨本清。

計(jì)算方式

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：

利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：

計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率本金×零頭天數(shù)×日利率

同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：

③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

（三）復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。

（四）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。

（五）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。

公積金利息怎么算的計(jì)算方法？

公積金利息的計(jì)算方法是按月計(jì)息，基數(shù)為上月月末余額，年利率為最新公布的基準(zhǔn)年利率，每月計(jì)算一次，實(shí)行單利計(jì)算。

公積金是中國(guó)政府為了解決住房問(wèn)題而實(shí)施的重要措施之一。公積金不僅可以用于購(gòu)房還貸、住房租賃等用途，而且還可以獲得穩(wěn)定的利息收益。那么，公積金利息是如何計(jì)算的呢？首先，公積金利息是按月計(jì)息的，每個(gè)月的基數(shù)是上個(gè)月月末的余額。其次，公積金的年利率是由國(guó)家發(fā)改委公布的基準(zhǔn)年利率，通常會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。最后，公積金的利息計(jì)算采用的是單利計(jì)算方法，即每個(gè)月的利息都是以上月月末余額為基礎(chǔ)進(jìn)行計(jì)算的。例如，某個(gè)月的公積金余額為10000元，當(dāng)月的計(jì)息天數(shù)為30天，假設(shè)該地區(qū)的基準(zhǔn)年利率為3%，那么該月的公積金利息就是10000 * 3% * 30 / 365 = 24.66元。如果這個(gè)賬戶連續(xù)存入多年，利息會(huì)隨著余額的不斷增加而逐年遞增。需要注意的是，僅在繳納公積金的過(guò)程中能夠獲得公積金利息收益，但是相對(duì)穩(wěn)健的收益和政府的支持，使得公積金成為了許多人長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的首選之一。

公積金的利息計(jì)算方法對(duì)投資者有何影響？公積金的利息計(jì)算方法是采用單利計(jì)算的方式，相比于復(fù)利計(jì)算的其他投資產(chǎn)品，利息收益率要略低一些。但是，公積金作為一種精打細(xì)算、穩(wěn)健可靠的理財(cái)方式，其收益率也有很大的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，公積金的資金安全性較高，不會(huì)受到股市、債市等風(fēng)險(xiǎn)的干擾，因此成為了一些投資者的選擇之一。

公積金是解決住房問(wèn)題的一項(xiàng)重要措施，其具有相對(duì)穩(wěn)定的收益率和資金安全性，是一種值得考慮的長(zhǎng)期理財(cái)方式。公積金利息計(jì)算方法采用單利計(jì)算，按月計(jì)息，其收益率與存款余額有關(guān)。投資者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇相應(yīng)的理財(cái)方式進(jìn)行投資。

【法律依據(jù)】：

《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定的，視為沒(méi)有利息。借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒(méi)有利息。

公積金貸款利息怎么算

公積金貸款是比較受人們歡迎的一種貸款方式，這類貸款會(huì)比商業(yè)貸款的利率便宜很多，在買房或裝修的時(shí)候采用公積金貸款的話，每個(gè)月的還款壓力就沒(méi)有那么大了。那么，公積金貸款利息怎么算?我?guī)阏J(rèn)識(shí)公積金貸款利息計(jì)算方式。

住房公積金貸款利息的多少取決于三個(gè)因素:本金、存期和利息率水平。

利息的計(jì)算公式為:利息=本金X利息率X存款期限X(1-利息稅)

等額本息還款方式是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

月均還款:1040.73(元)

等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時(shí)間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項(xiàng)而減少利息的支出，比較適合還款能力較強(qiáng)的家庭。

住房公積金貸款利息(計(jì)算案例):

1月，1215.83(元)

2月，1212.65(元)

3月，1209.46(元)

4月，1206.27(元)

5月，1203.08(元)

6月，1199.9(元)

7月，1196.71(元)

8月，1193.52(元)

9月，1190.33(元)

10月，1187.15(元)

11月，1183.96(元)

12月，1180.77(元)

13月，1177.58(元)

14月，1174.4(元)

15月，1171.21(元)

16月，1168.02(元)

17月，1164.83(元)

18月，1161.65(元)

19月，1158.46(元)

20月，1155.27(元)

21月，1152.08(元)

22月，1148.9(元)

23月，1145.71(元)

24月，1142.52(元)

25月，1139.33(元)

26月，1136.15(元)

27月，1132.96(元)

28月，1129.77(元)

29月，1126.58(元)

30月，1123.4(元)

遇到公積金貸款問(wèn)題的時(shí)候想要得到更多專業(yè)認(rèn)識(shí)幫助，建議你可以找律師幫助你。

公積金貸款利息怎么計(jì)算

一、公積金貸款利息怎么計(jì)算

公積金貸款的利息該怎么計(jì)算呢?相信很多購(gòu)房者或者是準(zhǔn)購(gòu)房者對(duì)此都是稀里糊涂的。公積金的利息計(jì)算并不十分復(fù)雜，了解利息的計(jì)算方式可以清晰的知道自己的支出哪些是本金，哪些是利息，也能根據(jù)這些制定出最適合自己的貸款方式。今天就來(lái)跟大家分享一下公積金貸款利息的計(jì)算公式。住房公積金貸款利息計(jì)算：

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率本金×零頭天數(shù)×日利率同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：

③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

(三)復(fù)利復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。

(四)罰息貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。

(五)貸款逾期違約金性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。

(六)計(jì)息方法的制定與備案全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶。

【本文關(guān)聯(lián)的相關(guān)法律依據(jù)】

《民法典》第六百八十條禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定的，視為沒(méi)有利息。借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒(méi)有利息?！蹲罡呷嗣耜P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十五條出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。前款所稱“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2024年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

二、公積金月供的計(jì)算方法？

1.等額本息還款法：每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1月利率)^還款月數(shù)-1〕。

2.等額本金還款法：每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率。

三、公積金還貸款怎么計(jì)算

公積金還貸款怎么扣款計(jì)算？公積金還款可以自己扣錢(qián)，只要賬戶上的余額充足，就能夠每個(gè)月自動(dòng)將需要還的費(fèi)用扣除。它可以分為年沖和月沖兩種，年沖就是每年一次提前償還部分金額，需要先償還公積金本金，每個(gè)月還款要拿現(xiàn)金償還，而月充是每個(gè)月需償還公積金需要償還的金額及它的利息。公積金貸款還款方式一：按實(shí)際繳存比例還款公積金貸款還款計(jì)算公式：借款申請(qǐng)人及配偶公積金個(gè)人月繳存額之和÷實(shí)際繳存比例×12(月)×0.45(還款能力系數(shù))×公積金貸款期限(最長(zhǎng)可貸年限)公積金貸款還款方式二.按還貸能力還款公積金貸款還款計(jì)算公式：{(借款人月工資總額借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限(月)。公積金貸款還款使用配偶額度的：{(夫妻雙方月工資總額夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額)×貸款期限(月)。公積金貸款還款其中還貸能力系數(shù)為40%。月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例個(gè)人繳存比例)。公積金貸款還款方式三：按房屋價(jià)格還款公積金貸款還款計(jì)算公式：公積金貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)公積金貸款還款方式四：按賬戶余額還款住房公積金的優(yōu)點(diǎn)是什么呢1、住房公積金可以貸款的數(shù)額很多，能夠減少我們首付的壓力，一般商業(yè)貸款最多只能夠借到70%，因此買房的首付壓力還是很大的，而公積金貸款能夠借的多一些。2、公積金貸款的時(shí)間很長(zhǎng)，而且每個(gè)月需要償還的金額比較小，而商業(yè)貸款對(duì)于還貸的時(shí)間都是有限制的，很少可以貸款超過(guò)30年，但公積金則可以到達(dá)30年，而且每個(gè)月的壓力也不大。3、像是購(gòu)買二手房的時(shí)候，通常申請(qǐng)商業(yè)貸款是比較困難的，因?yàn)槎址康哪挲g太大，變現(xiàn)的價(jià)值太低，是很難通過(guò)商業(yè)貸款的，而公積金貸款只要確保二手房的年齡，加上貸款的年齡不超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)就可以了。法律依據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。第二十七條申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保?！睹穹ǖ洹返诹倭藯l借款合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

四、公積金貸款還款計(jì)算是怎樣的?

怎么樣用公積金貸款，現(xiàn)在已經(jīng)有很多現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)了，網(wǎng)上也到處是根據(jù)不同地區(qū)介紹的經(jīng)驗(yàn)之談?？墒枪e金如何還貸款就不那么明晰了。公積金貸款還款計(jì)算是怎樣的？接下來(lái)將為你解析。

首先，公積金還款有2種方式。一種是按年度一次性歸還本金、以節(jié)省利息支出。另外一種是按月還款，也就是網(wǎng)上介紹的逐月還款法，這種方式降低每月的還款額度，減少現(xiàn)金流的壓力。

1

這里我們先介紹一下公積金還款時(shí)要辦理的手續(xù)哦。帶好辦理貸款時(shí)申請(qǐng)材料到貸款銀行，簽訂《使用住房公積金歸還住房貸款委托書(shū)》后，銀行就會(huì)按照你的委托要求，定期從你的住房公積金帳戶中自動(dòng)扣款，用于歸還你的住房公積金貸款或者商業(yè)性住房貸款，由于這種還款方式只需一次委托，即長(zhǎng)期有效，而且是直接從住房公積金帳戶中扣款，既方便，又安全，大可放心。

2

如果你要選擇一年提取一次公積金歸還本金的話，那么你公積金的錢(qián)最好是超過(guò)5萬(wàn)，不然不劃算。公積金是用來(lái)對(duì)沖貸款的。公積金賬戶的錢(qián)越多，那么對(duì)沖的貸款就越多，相對(duì)慶的支出的本金和利息就會(huì)越少。比如你公積金賬戶有10萬(wàn)元，你貸款了100萬(wàn)元，那么你的貸款余額就只有90萬(wàn)元了，大大降低了你償還利息的壓力。

3

如果你的公積金賬戶余額過(guò)少，那么對(duì)沖掉的額度，還不夠你一個(gè)月的利息的，那你最好是采用按月還款，壓縮銀行貸款期限的辦法來(lái)還款。

4

一年性還款與按月還款的區(qū)別在于，前者是等額本金，后者是等額本息2種還款方式。

等額本息還款方式是每月以相等的額度平均還款貸款本息；

其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

等額本金還款方式是每月等額還款貸款本金；

貸款利息隨本金逐月遞減。

等額本息和等額本金還款方式分別適合不同的借款人。

5

另外公積金貸款，可以提前還款，就是一次性歸還貸款的本金和利息。

這里對(duì)提前還款的還款額、提前還款次數(shù)沒(méi)有限制；

對(duì)已貸款時(shí)間等都沒(méi)有限制，也沒(méi)有收取違約金的要求。

所以能提前還款，盡量提前還款哦。

注意事項(xiàng)

另外注意公積金貸款的利率的變化，最近幾年每年都會(huì)有小幅度的上調(diào)，所以利息是越來(lái)越高了。

（以上回答發(fā)布于2013-09-04，當(dāng)前相關(guān)購(gòu)房政策請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn)）

住房公積金貸款利息怎么算？

公積金貸款計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，其中四個(gè)條件計(jì)算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

計(jì)算您本人及共同申請(qǐng)人的月收入：月收入=個(gè)人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例；

計(jì)算最高可貸款額度：您的家庭月收入（指夫妻雙方月收入、離退休職工與其子女等其他共同申請(qǐng)人的月收入，下同），每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度。

公積金貸款利息總額計(jì)算公式

一、公積金貸款利息總額計(jì)算公式

①等額本息還款法:每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1月利率)^還款月數(shù)-1〕每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1月利率)^還款月數(shù)-(1月利率)^(還款月序號(hào)-1)〕÷〔(1月利率)^還款月數(shù)-1〕每月應(yīng)還本金=貸款本金×月利率×(1月利率)^(還款月序號(hào)-1)÷〔(1月利率)^還款月數(shù)-1〕總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金②等額本金還款法:每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù)每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率每月月供遞減額=每月應(yīng)還本金×月利率=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率總利息=還款月數(shù)×(總貸款額×月利率-月利率×(總貸款額÷還款月數(shù))(還款月數(shù)-1)÷2總貸款額÷還款月數(shù))月利率=年利率÷1215^4=15×15×15×15(15的4次方，即4個(gè)15相乘的意思)。拓展資料：某年連續(xù)幾次的加息，使得商業(yè)貸款5年以上的基準(zhǔn)利率高達(dá)7.05%，從而使得越來(lái)越多的人選擇公積金貸款購(gòu)房，原因就在于年基準(zhǔn)在4.90%的低利率，這在很大程度上大大降低了購(gòu)房成本及還貸壓力。為大家專門(mén)介紹一下公積金貸款計(jì)算的方式方法。1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%ㄧ借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例個(gè)人繳存比例);2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來(lái)確定，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買房屋的建筑面積超過(guò)90平方米的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的70%;建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的80%。3、按照貸款最高額度計(jì)算：使用本人住房公積金申請(qǐng)貸款公積金貸款的，且符合其申請(qǐng)條件的，最高限額為50萬(wàn)元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)貸款的，且符合貸款申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為70萬(wàn)元。4、以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20比如說(shuō)，某市民繳存公積金已經(jīng)1年多了，目前公積金賬戶余額為10000元，那么如果他想申請(qǐng)一筆還款年限為30年的貸款，那么他能貸的最高額度為多少呢?利用第四種方式不難計(jì)算出，最高額度大概為10000×20=200000元。如果您清楚個(gè)人及配偶月繳存公積金的數(shù)額、計(jì)劃申請(qǐng)貸款年限和實(shí)際購(gòu)房款等情況，不妨在網(wǎng)上采用公積金計(jì)算器來(lái)計(jì)算貸款額度，真正的方便、省時(shí)省力。

二、公積金貸款利息計(jì)算公式告訴我啊

公積金貸款額度，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，其中四個(gè)條件計(jì)算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

公積金貸款額度及其計(jì)算方法：

[(借款人月工資總額借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月);

使用配偶額度的：[(夫妻雙方月工資總額夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)；

還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例個(gè)人繳存比例)；

按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度，計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)。

三、30年公積金貸款80萬(wàn).利率3.1月供多少？

假設(shè)您的貸款金額為80萬(wàn)元，貸款期限為30年，公積金貸款利率為3.1%。根據(jù)等額本息還款方式，每月還款金額計(jì)算公式為：

每月還款金額=（貸款本金×月利率×（1月利率）^還款月數(shù)）/（（1月利率）^還款月數(shù)-1）

根據(jù)該計(jì)算公式，代入上述數(shù)據(jù)可得：

每月還款金額=（80萬(wàn)×0.0031×（10.0031）^(30×12)）/（（10.0031）^(30×12)-1）=3406.87元

因此，您的月供大約為3406.87元左右。需注意的是，計(jì)算結(jié)果僅作參考，實(shí)際還款金額可能根據(jù)貸款利率變化、還款方式等因素而有所不同。

四、公積金貸款利息總額計(jì)算公式

①等額本息還款法:

每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1月利率)^還款月數(shù)-1〕

每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔數(shù)-(1月利率)月利率)^還款月數(shù)-1〕

每月應(yīng)還本金=貸款本金)^(還款月序號(hào)-1)÷〔(1月利率)^還款月數(shù)-1〕

總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金

②等

每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率

每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù)

每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利

每月月供遞減額=每÷還款月數(shù)×月利率

總利息=還款月數(shù)×(總貸款額×月利率-月利率×(總貸款額÷還款月數(shù))(還款月數(shù)還歷凱款月數(shù))

月利率=年利率÷1215^4=15×15×15×15(15的4次方，即4個(gè)15相乘的意思)。

拓展資料：

，使得商業(yè)貸款5年以上的基準(zhǔn)利率高達(dá)7.05%，從而使得越來(lái)越多的人選擇公積金貸款購(gòu)房.90%的低利率，這在很大程度上大大降低了購(gòu)房成本及介紹一下公積金貸款計(jì)算的方式方法。

1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：

貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]肢攜喚。

其中月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例個(gè)人繳存比例

2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：

貸款額度=房屋價(jià)格×貸款比例。其中型來(lái)確定，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買房屋的建筑面積超過(guò)90平方米的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的70%;建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的80

3、按照貸款最高額度計(jì)算：

使用本人住房公積金申且符合其申請(qǐng)條件的，最高限額為50萬(wàn)元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)貸款的，且符合貸款申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為70萬(wàn)元。

4、以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計(jì)

公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額

比如說(shuō)，某市民繳存公積金已經(jīng)1年多了，目前公積金賬戶余額為10000元，還款年限為30年的貸款，那么他能貸的最高額度為多少呢?

利用第四種方式不難計(jì)算出，最高額度大概為10000×20=200000元。如果您清楚個(gè)人及配偶月繳存公積金的數(shù)額、計(jì)劃申請(qǐng)貸款年限和實(shí)際購(gòu)房款等情況，不妨在網(wǎng)上采用公積金計(jì)算器來(lái)計(jì)算貸款額度，真正的方便、省時(shí)省力。

公積金貸款利率如何計(jì)算

一、公積金貸款利率如何計(jì)算

1、按照還貸能力計(jì)算的貸款額度。計(jì)資總額借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。使用配夫妻雙方所在單位住房公積金月夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。其中還貸能力系數(shù)為40%額÷(單位繳存比例個(gè)人繳存比例)。2、按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度。計(jì)算公式為：貸款額度屋價(jià)格×貸款成數(shù)

法律依據(jù):

《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條繳存住房公積金的職工住住房時(shí)，可以向住積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15貸款的決定，并通知申請(qǐng)人予貸款的，由受委托銀行辦款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理

二、公積金貸款利率計(jì)算

公積金貸款計(jì)算具體如下：（一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302.月利率(‰)=年利率(%)÷12(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三:計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為:①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為:②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率本金×零頭天數(shù)×日利率同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為:③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。(三)復(fù)利:復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。(四)罰息:貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。(五)貸款逾期違約金:性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。(六)計(jì)息方法的制定與備案全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。(七)參考依據(jù):1.《人民幣利率管理規(guī)定》銀發(fā)【1999】77號(hào)。2.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知》銀發(fā)【2003】251號(hào)。3.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》銀發(fā)【2005】129號(hào)。

三、公積金每月還款本金與利息的比例？

具體情況不同。

一、公積金貸款，每月還的利息和本金各是多少？

以用公積金貸款20萬(wàn)，5年還清為例。

二、公積金貸款

公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。

三、公積金貸款利息計(jì)算

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：

利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：

計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率本金×零頭天數(shù)×日利率

同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：

③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

（三）復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。

（四）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款，銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。

（五）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。

（六）計(jì)息方法的制定與備案

全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶；區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。

四、公積金貸款利率計(jì)算

以20萬(wàn)，20年為例計(jì)算

現(xiàn)行公積金貸款利率是2011年7月7日調(diào)整并實(shí)施的，五年以上公積金貸款利率4.90%,月利率為4.90%/12

20萬(wàn),20年(240個(gè)月),月還款額:

2000004.90%/12(14.90%/12)^240/[(14.90%/12)^240-1]=1308.89元

利息總額：1308.89240-200000=114134

說(shuō)明:^240為240次方

怎么算公積金貸款利息

怎么算公積金貸款利息

一、人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)。

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30。

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12。

二、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：

利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息。

住房公積金貸款利率：

1、住房公積金貸款利率指按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定就是采用“公積金貸款”方式向銀行貸款購(gòu)房，每年支付利息，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。該貸款利率中國(guó)全國(guó)統(tǒng)一。

公積金貸款利率具體為五年以下含五年，貸款利率為貸款金額的4.0%;五年以上公積金貸款利率為4.5%。

此外，若是用公積金購(gòu)買二套房，二套房的貸款利率是在首套房貸款利率的基礎(chǔ)行上幅10%，即五年以下含五年二套房公積金貸款利率為4.4%，五年以上二套房公積金貸款利率為4.95%。各地公積金貸款利率均相同。

2、國(guó)家決定下調(diào)公積金貸款利率有助于抑制投機(jī)性需求，擠掉市場(chǎng)泡沫，降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)有利于經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。研究人士認(rèn)為，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)主要是通過(guò)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)，房?jī)r(jià)的高低，只對(duì)開(kāi)發(fā)商的利潤(rùn)和投機(jī)投資有影響，與其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系不大。目前的高房?jī)r(jià)是由投機(jī)性需求推高的，并不是剛需推高所致。

3、政府也通過(guò)棚戶區(qū)改造、加大保障房投資發(fā)展力度等措施，力保剛需住房者的切實(shí)需求。有助于房地產(chǎn)行業(yè)和市場(chǎng)制度性建設(shè)的推進(jìn)與完善?，F(xiàn)行住房制度存在亟待完善的系統(tǒng)性缺陷，樓市調(diào)控將倒逼加快健全住房租賃開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)、交換、分配制度以及土地、財(cái)稅、金融和監(jiān)管的配套制度建設(shè)，促進(jìn)專業(yè)化住房租賃市場(chǎng)發(fā)展。

住房公積金貸款流程

1、借款人向公積金中心各分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)取并如實(shí)填報(bào)《住房公積金貸款申請(qǐng)表》，同時(shí)附有關(guān)材料報(bào)送公積金中心審查;

2、公積金中心各分支機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)借款人購(gòu)房真實(shí)性及還款能力的審查，提出貸款額度和期限的建議，初審合格并經(jīng)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署后報(bào)市公積金中心審批;

3、市公積金中心審查后作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定，將貸款材料轉(zhuǎn)回各分支機(jī)構(gòu);

4、準(zhǔn)予貸款的，由公積金中心各分支機(jī)構(gòu)將貸款材料轉(zhuǎn)受托銀行，由受托銀行通知借款人及抵押擔(dān)保當(dāng)事人，并簽訂《住房公積金借款合同》，辦理抵押擔(dān)保手續(xù);對(duì)不符合貸款條件的，由各分支機(jī)構(gòu)通知借款申請(qǐng)人并說(shuō)明原因;

5、受托銀行向借款人發(fā)放貸款。住房公積金貸款流程的全部?jī)?nèi)容，借款人及其家屬親屬繳存的公積金總額至少達(dá)到新購(gòu)建(大修)住房支出的30%，貸款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息的能力，借款人同意辦理住房抵押登記的保險(xiǎn)。

住房公積金利息怎么算

住房公積金是指用于職工住房的一種儲(chǔ)蓄制度，旨在幫助職工解決住房問(wèn)題。每個(gè)月，職工和用人單位都需要向住房公積金賬戶繳納一定比例的工資，這些資金將用于購(gòu)買住房或還房貸等住房相關(guān)費(fèi)用。同時(shí)，這些資金也會(huì)產(chǎn)生利息。

住房公積金利息的計(jì)算方法如下：

1.計(jì)息基數(shù)：住房公積金的計(jì)息基數(shù)是職工個(gè)人和用人單位繳納的住房公積金賬戶余額，包括職工和用人單位各自繳納的部分。

2.利率：住房公積金的利率由各地住房公積金管理中心根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況和政策制定，目前大多數(shù)地區(qū)的住房公積金利率為3%。

3.計(jì)息周期：住房公積金的計(jì)息周期為一個(gè)月，即每個(gè)月底，住房公積金賬戶余額按照當(dāng)月利率計(jì)算出當(dāng)月的利息。

4.利息計(jì)算公式：住房公積金利息的計(jì)算公式為：當(dāng)月利息=當(dāng)月計(jì)息基數(shù)×當(dāng)月利率÷12。

例如，某職工2024年1月的住房公積金賬戶余額為10000元，當(dāng)?shù)刈》抗e金利率為3%。那么，2024年1月底，該職工的住房公積金賬戶將產(chǎn)生當(dāng)月利息：當(dāng)月利息=10000×3%÷12=25元。

需要注意的是，住房公積金利息的計(jì)算方法可能會(huì)因地區(qū)和政策的不同而有所不同，具體以當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心的規(guī)定為準(zhǔn)。

【法律依據(jù)】：

《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。