非法融資的有那些

非法融資的有那些

非法金融活動有哪些

法律分析：非法金融業(yè)務(wù)活動，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；（二）未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會不特定對象進(jìn)行的非法集資；（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；（四）中國人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動。

法律依據(jù)：《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第四條　本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：

（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

（二）未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會不特定對象進(jìn)行的非法集資；

（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；

（四）中國人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動。

前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動。

目前出現(xiàn)了哪些新型非法集資？消費(fèi)者應(yīng)該如何分辨自己的投資是否合法安全？

目前出現(xiàn)了哪些新型非法集資？消費(fèi)者應(yīng)該如何分辨自己的投資是否合法安全？

假借私募投資基金 的名號開展非法融資 在近年的司法實(shí)踐中，非法融資者將自己裝扮成私募投資基金，或是私募投資基金融資運(yùn)行不合規(guī)，轉(zhuǎn)變成以私募投資基金的名號、行非法集資行為。侵權(quán)人假稱自己經(jīng)營是指私募投資基金，有高收益的項(xiàng)目投資、出色的運(yùn)行精英團(tuán)隊，以相對較高的年化收益吸引投資者，并且通過群眾傳播媒體或是專題講座、研討會、手機(jī)信息、微信等公開方式，向不特定對象宣傳推介，甚至用明確或暗示著方式向投資人服務(wù)承諾保本保息，大張旗鼓向公眾吸收資金，對投資者是否屬于合格投資人及其投資人的風(fēng)險分析能力及風(fēng)險承擔(dān)水平均不予考慮，也未做風(fēng)險防范。

以借P2P為名構(gòu)建自融平臺，根據(jù)公布不真實(shí)的貸款新項(xiàng)目、標(biāo)底為自己股權(quán)融資，投資人的資產(chǎn)直接進(jìn)犯罪分子的私賬，募資的資金進(jìn)行犯罪分子投資房產(chǎn)、個股、期貨交易或者以高額利息發(fā)放貸款獲得價差。 設(shè)立 股權(quán)投資基金私募基金公司，聲稱該公司經(jīng)營項(xiàng)目通過我國有關(guān)部門驗(yàn)證，并且以此項(xiàng)目獲得了我國有關(guān)部委局的大力支持、付款為旗號，對投資者服務(wù)承諾巨額收益，執(zhí)行非法融資。 以借金融企業(yè)工作員、社會發(fā)展成功者的真實(shí)身份，以幫客戶進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)資報告、打交易流水、申請辦理銀行信貸“過河”等信貸業(yè)務(wù)為借口，服務(wù)承諾付款高額利息，開展非法融資。

一定要看清楚非法融資的實(shí)質(zhì)和傷害，提高參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)觀念，理財投資前可以向市場管理、商務(wù)管理等相關(guān)部門查看企業(yè)注冊登記和營業(yè)資質(zhì)等狀況，弄清楚公司是否具有吸收公眾存款、售賣金融理財產(chǎn)品及其進(jìn)行社零業(yè)務(wù)法律主體;對親戚朋友中低風(fēng)險、高收益的投資分析和理財廣告誘惑，可以向懂行朋友或?qū)I(yè)人員求教并謹(jǐn)慎決定，不能盲目跟風(fēng)。特別是在老年朋友尤其要保持警惕，注資前多和子女或者朋友商討，以保障資金安全性。一旦發(fā)現(xiàn)公司或個人有非法融資違紀(jì)行為，需及時向公安機(jī)關(guān)報警或是檢舉，同時要注意搜集非法集資活動相關(guān)證據(jù)，切勿心存幻想，防止遭到更多的損害。

什么叫融資？什么叫非法融資？非法融資所觸犯的法律有什么？

融資，就是借錢；可以通過保證金的方式交易。

非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。

非法集資往往表現(xiàn)出下列特點(diǎn)：

一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資。

二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。

三是向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。四是以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。

擴(kuò)展資料；

非法吸收或者變相吸收公眾存款行為只有具備一定的數(shù)額或情節(jié)才能構(gòu)成犯罪。2010年5月7日最高人民檢察院 公安部制定發(fā)行的《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》

“第二十八條 [非法吸收公眾存款案(刑法第一百七十六條)]非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：

(一)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的;

(二)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的;

(三)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬元以上的;

(四)造成惡劣社會影響的;

(五)其他擾亂金融秩序情節(jié)嚴(yán)重的情形?！?/p>

2010年最高人民法院通過《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》法釋〔2010〕18號 第三條也對此予以規(guī)定。

參考資料來源：百度百科-非法集資罪

非法融資是什么意思

非法集資是一種犯罪活動，（根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》規(guī)定）是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。

以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，最高人民法院會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)單位，研究制定了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，該司法解釋自2011年1月4日起施行。

擴(kuò)展資料：

非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。

這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人；以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。面對某些官員與非法集資企業(yè)的“大合唱”，我們實(shí)在很難說一定是后者將前者“拉下水”，很難說前者只是“無意間”淪為“活道具”而成了“從犯”。

公安、司法機(jī)關(guān)依法嚴(yán)厲打擊非法集資活動，絕不能放過這些面目曖昧的“活道具官員”，只要他們參與了非法集資的“演出”，無論只是收取了出場費(fèi)，還是接下來還有更進(jìn)一步的運(yùn)作，都必須為此承擔(dān)黨紀(jì)政紀(jì)責(zé)任和法律責(zé)任。

參考資料：百度百科-非法集資

什么是非法融資_非法融資案例五篇

非法融資指未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動。下面我就和大家分享一些有關(guān)非法融資的勵志，來看一下吧

關(guān)于非法融資1

一、什么是非法集資?

非法集資指單位或個人違反國家金融管理法律法規(guī)向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金或變相吸收資金的行為。

同時具備四個特征即涉嫌非法集資：

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;

2、通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;

3、承諾在一定期限內(nèi)給出資人以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;

4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，從目前案發(fā)情況看，大多采用直接吸收公眾存款或集資詐騙形式，大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營四大類，主要表現(xiàn)為以下幾種形式：

一是非法集資方式變化多樣。犯罪分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號，由傳統(tǒng)的 種植 、養(yǎng)殖向工程項(xiàng)目、科技開發(fā)、投資入股、消費(fèi)返利等方式轉(zhuǎn)化。二是多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經(jīng)濟(jì)違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先對集資人員進(jìn)行洗腦，許諾種.種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極“兌現(xiàn)”回報承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍加入，集資規(guī)模迅速呈幾何級放大。三是非法集資宣傳不惜血本，利用媒體造勢。如聘請明星代言，在一些媒體上刊登專訪 文章 ，利用報道宣傳不法企業(yè)的“業(yè)績”;將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進(jìn)行捐贈;雇傭業(yè)務(wù)員竄入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息;舉辦各種活動，并在現(xiàn)場兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動宣傳“現(xiàn)身說法”。

三、非法集資的常見手段

非法集資波及的領(lǐng)域日漸廣泛，商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖、投資擔(dān)保等傳統(tǒng)領(lǐng)域案件時有發(fā)生，借貸理財、私募股權(quán)、虛擬貨幣、消費(fèi)返利等新興領(lǐng)域已逐步成為非法集資犯罪的重災(zāi)區(qū)。特別是互聯(lián)網(wǎng)上非法集資犯罪成為普遍模式，跨界特征更加突出，傳染積聚速度更快。

值得注意的是，許多低收入人群、農(nóng)民群眾、退休人員參與其中，有的案件中超過半數(shù)參與者為老年人，不少群眾把“養(yǎng)老錢”、“救命錢”投入集資，幾乎血本無歸。

1、承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2、編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，以簽訂合同、投資理財、投資入股等名義，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。

3、以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在大的電視臺、廣播、報紙上發(fā)布 廣告 、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、微信等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。

4、利用親情誘騙。有的不法分子利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

四、非法集資活動的危害。 一是參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食剩下來的，也可能是養(yǎng)老錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或非法占有，參與人很難收回本金。二是非法集資也嚴(yán)重發(fā)干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會和諧。非法集資往往規(guī)模大人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。

五、如何識別非法集資陷阱

一看融資合法性。合法的融資應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)。如發(fā)行股票要得到中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，在股票交易所交易;銷售 保險 應(yīng)當(dāng)?shù)玫街袊１O(jiān)會批準(zhǔn)獲取代理人資格等。因此，投資時應(yīng)當(dāng)查看有無批準(zhǔn)文件，幫助識別。二看回報率。要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過同期社會平均利率水平的，就可能屬于非法集資。判斷風(fēng)險大小的第一步，就看預(yù)期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機(jī)構(gòu)產(chǎn)品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風(fēng)險很高;如果收益率超過15%，則可信度更低。但是，他的預(yù)期收益率在上述區(qū)間范圍，也不一定就是絕對安全的。2015年8月，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》出臺。該司法解釋規(guī)定，民間借貸雙方約定的年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。 三看宣傳方式。是否通過分公司、門店，以推介會、傳單、手機(jī)短信、電話推薦等方式傳播理財信息，或者經(jīng)親戚朋友同事轉(zhuǎn)發(fā)等各種途徑，向市民傳播投資信息。四看經(jīng)營模式。具體要看投資回報有哪些，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，為什么不向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，獲取利潤的途徑是什么。沒有項(xiàng)目或虛構(gòu)項(xiàng)目都蘊(yùn)含巨大風(fēng)險，要格外引起警惕。五看范圍。要看是不是針對社會不特定公眾吸收資金，一對一，還是一對多，如果是一對多就有可能屬于非法集資。國家有關(guān)法律法規(guī)明文規(guī)定，私募基金不得通過報刊、電臺、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、手機(jī)短信、微信等方式向不特定對象宣傳推介，如果是違反這項(xiàng)規(guī)定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過一些電視臺和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規(guī)定。六看資金流向。要看籌集資金為誰所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。七看參與投資主體。是否誰都可以參加，金額不論大小都可以投資。如果是的話要引起警覺，不要上當(dāng)受騙。

如遇以下情形之一的“投資”、“理財”項(xiàng)目，務(wù)必警惕：

1.以“看廣告、賺外快”、“消費(fèi)返利”為幌子的;

2.以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的; 3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的;

4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的;

5.以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的;

6.以“扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的;

7.在街頭、商超發(fā)放廣告的;

8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

9.“投資”、“理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;

10.要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

關(guān)于非法融資2

一.投資的地方永遠(yuǎn)是在線上!

非法融資的平臺基本上是走的線上注冊賬號，獲取你身份信息，轉(zhuǎn)賬的平臺，要么是公眾號，要么是APP，要么是PC端網(wǎng)站!首先騙子會給你講，電影市場怎么好怎么好，另外說的心動之后，會給你說操作流程，比如先注冊賬號，而且很多都帶有推薦碼!

二.投資的影片大多都是上映過的!

比如目前最火的影片，都是上映過的，平臺里面全部都有!~!，是真的嗎?當(dāng)然不是，盜的羊頭，賣的狗肉，這個是騙子的手段!

三.15天返利————45天返利，高息誘惑!

馬云聽完也要嚇壞了，比早期的支付寶利潤還高。假設(shè)投資30萬元，45天之后我就會得到445800元，一個月凈賺接近15萬。如此高的利潤顯然太不合常理，更像是之前頻頻暴雷的P2P。

我嚇壞了!對此，金融理財?shù)膶I(yè)人士，他稱：“一般銀行理財?shù)恼Ｄ昊找媛适?%—6%，這顯然不是一般的理財。而且，日化收益就能達(dá)到1.08%，周期僅為45天，高收益背后，必然藏著高風(fēng)險。

四.永遠(yuǎn)簽訂的是電子合同!

說白了，從注冊到投資，你永遠(yuǎn)沒有見過這個公司，簽訂的合同都是電子合同，那么我想說了，平臺倒閉，數(shù)據(jù)清空，你憑什么說，你投資過?

五：公司資質(zhì)查不出來!

正規(guī)的影視公司，其資質(zhì)，還有項(xiàng)目拍攝許可證都是公開的，可以在網(wǎng)上隨時查詢到信息的!

六：僥幸心理

我這幾天遇見一個奇葩的人，他給我說，既然這些平臺是騙人的，那么在倒閉之前，應(yīng)該是資金沒有籌夠，那么我能不能投一筆進(jìn)去，等這錢賺了，我再收手。我聽完這個朋友的想法，我直呼，僥幸心理害死人，你想僥幸一筆，你就想僥幸兩筆，往后越來越大，突然平臺跑了，你就欲哭無淚吧，就想賭博一樣，存在這樣的心理，最終還是陷進(jìn)去!

所以最后再勸大家一句，影視投資固然好，選對公司很重要!

關(guān)于非法融資3

中金社2017年7月28日消息，近日有消息曝出，近40萬名投資者約300億元人民幣“被騙”。據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議公布的數(shù)據(jù)顯示，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元。2017年至今雖然尚未有相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)出臺，但是涉案金額高企的非法集資案件時有發(fā)生，非法集資“毒瘤”長期危害人民的人身財產(chǎn)安全。而非法集資的手段又是花樣百出，讓人防不勝防。

中國財富網(wǎng)特約北京市煒衡律師所高級合伙人楊航遠(yuǎn)律師，就如何辨析非法集資以及如何防范非法集資等問題，作出一一解析，以幫助投資者辨別真?zhèn)?，防止上?dāng)，減少損失。

楊航遠(yuǎn)曾辯護(hù)的典型非法集資案件有：西北證券涉嫌非法吸存案;海天藥業(yè)集團(tuán)某高管涉嫌非法吸收公眾存款案;黑龍江焦英霞、楊春孝涉嫌集資詐騙案等。

非法集資的四大特征

楊律師介紹，《刑法》176條規(guī)定了“非法吸收公眾存款罪”，《刑法》192條規(guī)定了“集資詐騙罪”，這兩個罪名所表述的犯罪行為的性質(zhì)和主要行為方式，就是我們老百姓常說的“非法集資”。

“非法集資”犯罪行為有四個特征

第一，常常表現(xiàn)為沒有經(jīng)過有關(guān)權(quán)力部門的批準(zhǔn)，沒有經(jīng)過有關(guān)行政部門的批準(zhǔn)，或者是經(jīng)過了批準(zhǔn)，但是以合法的形式實(shí)施非法的手段。比如說過往案例中，有的是農(nóng)村信用社，主體本身是有權(quán)利吸收公眾存款的，但是如果吸收的利率高于國家規(guī)定的利率，也會把它按照非法吸收公眾存款罪來定。

第二，常常表現(xiàn)是一種公開的宣傳，比方說，我們?nèi)粘盏降囊恍┒绦?，?nèi)容大致為“給你的存款承諾多高回報”或者說是“能夠有一個高收益的投資行為”。而投資本身是有風(fēng)險的，不能保證投資者一定能賺錢，那么這樣的承諾也是不合法的。

第三，一般會承諾還本付息。

第四，表現(xiàn)為面對不特定的多數(shù)人。但是這里也需要注意，如果是僅限于親戚朋友范圍的，或者僅限于本單位范圍內(nèi)的集資，一般情況下也不屬于非法集資。

在此，楊律師特別指出，非法集資初期，無論是約定的高額回報也好，或者是承諾的還本付息也罷，前期一般都是能正常兌現(xiàn)，而越往后，這種非法集資行為如同滾雪球一般，越滾成本越高，后面的參與者得到償付的概率越低，到了最后，資金鏈出現(xiàn)斷裂，就出現(xiàn)案件的發(fā)生。而有些企業(yè)，比如一些民營企業(yè)貸款比較困難，他們有時會向自己的職工、親朋好友有一些正常的集資行為，如果企業(yè)經(jīng)營狀況好，盈利能夠覆蓋集資的成本，則不屬于非法集資行為。

非法集資的新特點(diǎn)

隨著社會的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，非法集資出現(xiàn)了新特點(diǎn)。

首先從數(shù)量和規(guī)模上來看，近年來，非法集資案件規(guī)模越來越大，金額越來越觸目驚心，造成危害也越來越大。

其次，具有廣泛性，一個是行業(yè)覆蓋的廣泛性，一個是地域覆蓋的廣泛性。以往，非法集資多數(shù)發(fā)生在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，民間融資越活躍。但是現(xiàn)在，不僅僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)的三四線城市里，集資行為也數(shù)量眾多，爆發(fā)出來的案件金額也是驚人。

還有從形式上，集資的方式 方法 也是越來越多樣化。

楊律師介紹，不管是發(fā)生在哪個領(lǐng)域，房地產(chǎn)也好，金融領(lǐng)域也罷，萬變不離其宗，拋開形式來說，本質(zhì)就是一個金融模式，承諾在一定時間、一定期限，給予投資者一個高額的回報或者是一個相對固定的回報。

如何避開非法集資陷阱

“看到承諾高收益的時候，投資者就需要謹(jǐn)慎” ，楊律師說，“大家都知道，投資都是有風(fēng)險的，如果有人承諾你高額的回報、固定的回報的時候，你就需要警惕了” 。換句話來說，不要期望“天上掉餡餅”。公眾在面對投資項(xiàng)目時，可以計算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。

此外，“不熟不做”，投資者對于投資的項(xiàng)目以及項(xiàng)目所在的領(lǐng)域，應(yīng)該有一定的理解，投資者如果沒了解清楚所投資的項(xiàng)目，聽到一個 故事 就往前沖，那么也很可能上當(dāng)受騙。

還有就是對于投資機(jī)構(gòu)主體應(yīng)該有所審查，公眾可以查詢政府網(wǎng)站，看看該企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法公司，是不是具備法律賦予的發(fā)行、銷售股票，出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格。如果不法分子以“證券投資咨詢公司”“股權(quán)投資基金公司”等為名，推銷所謂的產(chǎn)品，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。對于合法的主體，行業(yè)口碑比較好的企業(yè)，違法犯罪的概率就偏低，非法集資概率也較低。

發(fā)現(xiàn)非法集資后如何維權(quán)

對于投資者來說，避免風(fēng)險為第一要務(wù)，但是如果風(fēng)險已經(jīng)產(chǎn)生，又該如何維權(quán)?

楊律師分析，作為投資方，如果投資已經(jīng)完成，一定要對這個項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)管，盡自己所能了解項(xiàng)目公司的運(yùn)作情況，注意該項(xiàng)目是不是按照正常合規(guī)的流程在運(yùn)作，防患于未然。在資本運(yùn)作過程中，如果發(fā)現(xiàn)可能是不正常的投資，那就要積極跟項(xiàng)目聯(lián)絡(luò)人聯(lián)系，盡可能拿回本金退出該項(xiàng)目。而對于很多老百姓來說，對經(jīng)濟(jì)信息的捕捉和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生可能不是很敏感，如果是事情已經(jīng)發(fā)生了，這時候絕大部分選擇到公安機(jī)關(guān)去報案。

最后，楊律師奉勸投資者“投資者一定要理性投資” 。投資不能光被高額的回報所迷惑，要把風(fēng)險放在考慮的第一位。在經(jīng)濟(jì)活動中，只有雙贏才能持久，如果單從自己的角度出發(fā)，謀求不切合實(shí)際的利潤，那么也不會是一個長久的模式，最終有可能傷害到的是自己。

關(guān)于非法融資4

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間融資日益活躍，非法集資活動也呈上升趨勢。非法集資行為嚴(yán)重破壞國家的金融秩序，侵犯人民群眾的財產(chǎn)安全。此類行為還具有涉及區(qū)域廣、涉案人員多、涉案金額大等特點(diǎn)，處置不當(dāng)極易引發(fā)群體性事件，危害極大。

一、非法集資的社會危害

(一)騙取公眾資金，擾亂金融秩序和社會秩序

非法集資目的是騙取公眾的個人資財，非法集資公司表面上雖為實(shí)體，但多數(shù)與其他企業(yè)并沒有交易結(jié)算關(guān)系，即使有部分資金用作投資，也根本不會產(chǎn)生他們承諾的收益。其本質(zhì)就是靠不斷的被集資者的參與來維持。因?yàn)槠溥\(yùn)作手段是用后期吸收的資金兌現(xiàn)前期資金本息，所以有一天必然會導(dǎo)致資金鏈斷裂，最終融資活動全面崩盤，非法集資者卷款而逃，造成市場秩序的混亂和社會的不安定。

(二)使弱勢群體雪上加霜

非法集資的受害者往往是生活困難的弱勢群體，很多是老年人和下崗職工。他們渴望致富但又苦于沒有 渠道 ，極易受到誘惑和欺騙，成為非法集資活動中底層的主要成員。當(dāng)他們以參賭心態(tài)進(jìn)行“投資”時，很多人動用了養(yǎng)老金、購房款，甚至孩子的 教育 費(fèi)用。

(三)降低了政府的公信力

參與非法集資的群眾事后反映最強(qiáng)烈的是對政府的問責(zé)： 為什么非法集資天長日久才被有關(guān)部門發(fā)現(xiàn)? 為什么會有政府官員參加非法集資公司的慶典? 為什么集資者會有政府部門頒發(fā)的經(jīng)營執(zhí)照?為什么集資者會堂而皇之地在新聞媒體做廣告?由于參與非法集資的群眾法律意識相對淡薄，一旦案發(fā)造成損失，受害者往往強(qiáng)調(diào)非法集資者有以上原因而要求政府賠償，從而釀成群體事件，造成惡劣影響。

二、非法集資的防范和治理

(一)提高對社會的控制力。充分發(fā)揮社區(qū)等基層組織的作用，增強(qiáng)政府部門對“社情”的掌控度，及時發(fā)現(xiàn)、掌握非法集資情況。

(二)建立預(yù)警機(jī)制。由政府牽頭，建立工商、金融、公安等部門的信息共享網(wǎng)絡(luò)，增強(qiáng)信息采集能力，暢通信息傳輸渠道，整合部門力量，協(xié)調(diào)配合，提高預(yù)防監(jiān)督的能力，避免或減少打擊上的滯后。同時要及時發(fā)布預(yù)警信息，改變?nèi)罕娞幱谛畔⒉粚Φ鹊木车?，引?dǎo)群眾自覺規(guī)范投資和理性理財。

(三)加強(qiáng)相關(guān)法制宣傳。使人民群眾充分認(rèn)識到非法集資的本質(zhì)和危害，積極引導(dǎo)、增強(qiáng)群眾理性投資意識，尤其要對投資的風(fēng)險性、參與投資的責(zé)任分擔(dān)、政府對投資無代償責(zé)任等關(guān)鍵問題進(jìn)行家喻戶曉的宣傳。

關(guān)于非法融資5

一、國家級專利產(chǎn)品+非零和消費(fèi)返利營銷模式，助力江蘇汝康快速發(fā)展。

近年來，由陳瑜老師的《消費(fèi)資本論》一書而引起的關(guān)于消費(fèi)者和投資者的關(guān)系的爭論屢有發(fā)生。學(xué)術(shù)界、企業(yè)界爭論不斷，各種新的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)和營銷實(shí)踐屢有發(fā)生。

江蘇汝康公司的掌門人吳紅慶就是利用這種消費(fèi)投資理論，加上自己的長期營銷實(shí)踐，提出了“非零和”合作共贏模式， 即強(qiáng)調(diào)生產(chǎn)商與消費(fèi)者彼此合作、利益均享，創(chuàng)造雙贏、多贏、共贏的“命運(yùn)共同體”。

在汝康公司的“非零和”合作共贏銷售模式中，汝康公司與消費(fèi)者簽訂《消費(fèi)回饋協(xié)議》，雙方約定：消費(fèi)者在汝康公司購買產(chǎn)品累計達(dá)到人民幣壹萬伍仟元整的對價時，消費(fèi)者將享受產(chǎn)品3.3折會員優(yōu)惠待遇，汝康公司即向消費(fèi)者贈送市值3萬元的同類產(chǎn)品;同時，消費(fèi)者可以選擇將受贈的3萬元產(chǎn)品委托汝康公司代為銷售，每周享受汝康公司的市場營業(yè)利潤的35%左右按期的回饋，汝康公司在銷售消費(fèi)者委托銷售的三萬元產(chǎn)品時，將扣除百分之二十的運(yùn)營成本，最終向消費(fèi)者累計回饋滿人民幣貳萬肆仟元整的產(chǎn)品銷售款項(xiàng)時，本合同的雙方義務(wù)履行結(jié)束。

在產(chǎn)品選擇方面，汝康公司生產(chǎn)經(jīng)營世界首創(chuàng)的植物氨基酸系列酒(國家發(fā)明專利號：ZL201210357981.6)、香草泉神經(jīng)酸元寶楓系列的五項(xiàng)國家發(fā)明專利產(chǎn)品(國家發(fā)明專利號：ZL201310162977.9、ZL201310162957.1、ZL20131012960.3、ZL201310163089.9、ZL201310162959.0)、香榧酒系列以及果蔬粉系列和三蓮系列保健床寢用品等高科技產(chǎn)品。

在公司管理方面吳紅慶先后收購并創(chuàng)辦了江蘇汝康酒業(yè)有限公司，江蘇丹楓神源生物科技有限公司、瀘州市汝康酒類銷售有限公司、江蘇汝康食品商貿(mào)有限公司和香榧酒莊等多家企業(yè)。

在市場運(yùn)營方面吳紅慶采用建設(shè)“汝康非零和直營店”加會員制的管理體系。他先從浙江入手。在丹陽、無錫等在建設(shè)直營店，每家店都嚴(yán)格按照工商管理規(guī)定辦理相應(yīng)合法的法律手續(xù)。和會員之間每筆交易都簽訂《消費(fèi)回饋協(xié)議》

借助這種營銷模式和管理機(jī)制，吳紅慶實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的快速發(fā)展，江蘇汝康在全國陸續(xù)建設(shè)了400多家汝康非零和直營店，擁有了20多項(xiàng)食品發(fā)明專利技術(shù)，和3個酒廠、三個綠色食品種植基地。

據(jù)公開資料顯示。在浙江省麗水市召開的“2015中國生態(tài)休閑養(yǎng)生健康產(chǎn)業(yè)大會”上，汝康集團(tuán)董事長吳紅慶以“非零和分享經(jīng)濟(jì)帶動下的萬眾創(chuàng)新”為主題進(jìn)行了演講，并獲譽(yù) “2015中國生態(tài)休閑健康產(chǎn)業(yè)最具影響力人物”。他所倡導(dǎo)的企業(yè)非零和經(jīng)營模式獲得了與會者的肯定與認(rèn)可。原全國人大常委會副委員長顧秀蓮向吳紅慶頒發(fā)了“2015中國生態(tài)休閑健康產(chǎn)業(yè)最具影響力人物”獎牌。

為了開發(fā)自己的專利產(chǎn)權(quán)元寶楓，2016年7月，吳紅慶代表江蘇汝康食品商貿(mào)有限公司與浙江省麗水市蓮都區(qū)政府達(dá)成協(xié)議，在當(dāng)?shù)氐睦现?、麗新、黃村建立15000畝元寶楓種植基地、30畝育種基地及旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基地，同時，江蘇汝康食品商貿(mào)有限公司的四川元寶楓、云南瑪咖等種植基地也在積極地運(yùn)行。

二、管理滯后引發(fā)的經(jīng)營混亂

2016年9月，快速發(fā)展的汝康公司的銷售出現(xiàn)了以下問題：首先，社會上出現(xiàn)一些雖然沒有汝康公司的主打商品但是模仿汝康公司的銷售模式的公司，這些公司只是拿來其他公司的產(chǎn)品，加價賣給消費(fèi)者，并向消費(fèi)者進(jìn)行高額的返利，顯然，以他人的商品加價倒賣必然虛增成本，并且有違法經(jīng)營之嫌，導(dǎo)致2016年的下半年一些公司紛紛倒閉，很多參與者血本無歸，造成銷售市場的恐慌心理，該現(xiàn)象被汝康公司的競爭者和利用汝康公司的商品或借用汝康公司的名義、實(shí)施違反國家法律禁止的營銷行為的人所利用，誤導(dǎo)了對汝康公司的商業(yè)行為合法性的判斷;

其次由于汝康公司在各地的銷售門店均為授權(quán)代理商，汝康公司對代理商的所謂“店長”監(jiān)管力度不夠，造成個別“店長”為追求傭金，偏離汝康公司的理性消費(fèi)的理念和游戲規(guī)則，對消費(fèi)者進(jìn)行所謂高額返利誤導(dǎo)宣傳，導(dǎo)致了部分消費(fèi)者不理智的消費(fèi)，有的甚至處置財產(chǎn)、借高利貸購買汝康公司的優(yōu)惠產(chǎn)品，以追求返利目的而過渡消費(fèi)，導(dǎo)致一些非理性消費(fèi)者發(fā)生了債務(wù)危機(jī)，試圖向汝康公司轉(zhuǎn)嫁責(zé)任;

第三，個別競爭對手和汝康公司內(nèi)部持有利己利益動機(jī)的人相互配合，乘機(jī)制造謠言，串通破壞汝康公司的市場，甚至在自媒體上發(fā)布極不負(fù)責(zé)任的言論和文章，使得眾多消費(fèi)者對汝康公司的“非零和”合作共贏模式產(chǎn)生懷疑，致使汝康公司的銷售開始下滑。

為此，吳紅慶準(zhǔn)備對汝康公司的“非零和”合作共贏銷售模式進(jìn)行整改和完善。該改革動議觸動了所謂既得利益，為此，有人公開有組織的到汝康公司鬧事，并發(fā)生了組織社會人員綁架吳紅慶、經(jīng)營效益最好的代理商黃亞萍及公司高管的事件。

三、公安以“非法融資”強(qiáng)行介入導(dǎo)致的企業(yè)生存危機(jī)

2016年12月24日，江蘇丹陽市公安局對汝康 公司法 定代表人吳紅慶進(jìn)行了刑事拘留。

據(jù)汝康公司代理律師北京市翔實(shí)律師事務(wù)所主任郭永昌律師介紹，在處理汝康公司問題上，丹陽公安先以涉嫌集資詐騙為由、后以非法吸收公眾存款罪為由的介入。隨著江蘇地方公安的介入，其他地域的公安也開始介入，并紛紛對相應(yīng)被認(rèn)為的涉案財產(chǎn)采取強(qiáng)制 措施 。

各地公安的迅速行動導(dǎo)致汝康公司的造夢游戲迅速破裂，幾百家直營店紛紛關(guān)張，許多店長被公安拘押，有的交了巨額保釋金后被取保后審。

涉及的的數(shù)萬消費(fèi)者更是忐忑不安，他們不知道自己的行為是否合法。許多消費(fèi)者依據(jù)消費(fèi)協(xié)議回饋的大量產(chǎn)品被扣押。

四、消費(fèi)返利還是非法融資?如何執(zhí)法考量執(zhí)法部門的執(zhí)法水平。

關(guān)于汝康公司的《消費(fèi)反饋協(xié)議》的法律效力問題。北京市翔實(shí)律師事務(wù)所郭永昌主任介紹：他們在代理過種中發(fā)現(xiàn)。蘇州地方公安機(jī)關(guān)在接到對汝康公司和其法定代表人吳紅慶等人的舉報后的態(tài)度有別于其他公安機(jī)關(guān)，在看了舉報人提交的協(xié)議后鮮明的表示，這就是一份消費(fèi)協(xié)議，根本不屬于刑事案件。沒有介入汝康公司的“非法吸收公眾存款”案中去。但是，丹陽、無錫等地方公安紛紛對汝康公司的經(jīng)營者和代理商采取了強(qiáng)制刑事措施。

是消費(fèi)返利還是非法融資。汝康公司的造夢游戲就這樣草草收場。而由此引發(fā)的社會問題卻遠(yuǎn)未結(jié)束。

河南鄭州某品牌酒業(yè)老總研究汝康的資料后認(rèn)為，汝康公司的經(jīng)營模式和他們一直在做的買酒送汽油、買酒送車的營銷模式本質(zhì)上沒有什么區(qū)別，只是一種營銷手段和經(jīng)營模式。