網(wǎng)絡(luò)借貸有什么風(fēng)險(xiǎn),如何防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)(網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn))

網(wǎng)絡(luò)借貸有什么風(fēng)險(xiǎn),如何防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)(網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn))

如何看待大學(xué)生借貸，校園網(wǎng)貸的危害和防范措施

一、如何看待大學(xué)生借貸，校園網(wǎng)貸的危害和防范措施

凡事都有兩面性，不能全面否定或全面肯定。首先是貸款目的，假如是為了購買奢侈品進(jìn)行高檔消費(fèi)，那么前提是自身擁有足夠的還款能力才行。如果每個(gè)月生活費(fèi)才一千卻借了2萬去高檔消費(fèi)，結(jié)果造成自己直接完全還不起只能借更多拆東墻補(bǔ)西墻陷入深坑。這種事無法避免，網(wǎng)貸就是因?yàn)槠涫掷m(xù)簡單下款方便等便捷性被眾多需求旺盛的大學(xué)生看中，投資方也看到這個(gè)市場，于是大批資本涌入。直白一點(diǎn)說吧，網(wǎng)貸相當(dāng)于是搬到了網(wǎng)上，銀行規(guī)定年利率高于銀行四倍以上的屬于，但網(wǎng)貸平臺玩了一個(gè)概念套路，他們只有日利率和月利率而沒有年利率，結(jié)果就是既不違法也不合法屬于灰色地帶。

二、大學(xué)生如何防范網(wǎng)貸

一、強(qiáng)化自我保護(hù)意識，堅(jiān)決非法網(wǎng)貸

“校園貸”、“現(xiàn)金貸”等不良貸款平臺除按照貸款本金收取利息外，還存在“手續(xù)費(fèi)”“押金”等多種形式的附加條款，綜合融資成本極高，。貸款逾期后的電話催收、網(wǎng)絡(luò)公開個(gè)人信息、甚至暴力催收、各種威脅等，將嚴(yán)重影響同學(xué)們的學(xué)習(xí)和要強(qiáng)化自我保護(hù)意識，主動(dòng)了解相關(guān)金融貸款基礎(chǔ)知識和法律法規(guī)，不斷增強(qiáng)自身的辨別能力，貸。

二、提升金融素

現(xiàn)代社會(huì)，金融與我們每個(gè)人的生活息金融發(fā)展改善生活的同時(shí)，如何有效抵御各種風(fēng)險(xiǎn)呢？對此，掌握必備金融知識、提升自注重學(xué)習(xí)生活中必備的金融知識和技能，避免因風(fēng)險(xiǎn)意識或辨別能力不足而陷入各種金融騙局之中，要提高對有害網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的甄別、能力，自融機(jī)構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù)。

三、珍愛個(gè)人信用，維護(hù)自身合法權(quán)益

人社會(huì)，同學(xué)們應(yīng)確立“信用是人生之本”的價(jià)值觀，自覺培養(yǎng)契約精神和誠信意識，注重個(gè)人信息保護(hù)，日常生活、升學(xué)就業(yè)、享受不便，從而影響自己的人生發(fā)展。

四、樹立健康消費(fèi)觀，弘揚(yáng)勤儉節(jié)約美德

大學(xué)時(shí)光美好而寶貴，同學(xué)們要堅(jiān)持以不盲從、不攀比、不炫耀，把提前消費(fèi)、透支行為控制在合理范圍內(nèi)，形成正確的量入為出，弘揚(yáng)勤儉節(jié)約美德。

五、增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全意識，爭做金融好網(wǎng)民

以互前明顯增多，同學(xué)們要強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全騙表現(xiàn)及行騙伎倆，提高警覺性，自覺非法金融廣告、非法行卡盜刷等。不制造、不傳播金融謠言，不縱容、不妥協(xié)非法金融活動(dòng)，維護(hù)清朗網(wǎng)

三、如何看待大學(xué)生借貸,校園網(wǎng)貸的危害和防范措施

現(xiàn)在大學(xué)生去做的特別多，然后他們有可能在生活當(dāng)中特別想買自己喜歡的東西，然后家里面又不可能一次性給他們那么多的錢，然后家里面也不允許他們?nèi)ベI這樣的東西。所以很多人就會(huì)選擇去做貸款，然后往往貸款公司的話也不會(huì)給大學(xué)生放款，因?yàn)榇髮W(xué)生他們的還款能力有限，所以給他們放款的話無疑是增大了自己的風(fēng)險(xiǎn)。

但是那種黑心的那種套路的貸款，他們才不管這么多了，他們只要逮住一個(gè)是一個(gè)，然后想方設(shè)法從大學(xué)生身上賺錢，然后像校園裸貸，然后套路的，然后利滾利的這種東西真的是特別的多，然后這個(gè)時(shí)候該怎樣避免呢？我覺得如果真的需要錢，然后去做一些有意義的事情的話，你去貸款的話也是可以理解的，但是一定要做好規(guī)劃規(guī)劃的好，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)也就沒有，然后一定要找那種正規(guī)的貸款公司，不要找，公司也不要找那種套路的貸款公司！

四、大學(xué)生學(xué)籍信息泄露的危害？

1.

如無意外是不會(huì)有什么影響的。

2.

學(xué)籍號泄露要看是泄露給認(rèn)識的某個(gè)人,還是一些陌生人,或者有組織的一類人。社會(huì)上有些人會(huì)大批量購買學(xué)籍信息,然后販賣給有需求的各類中專,職業(yè)院校和課外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。各中職院校購買信息后就批量給學(xué)生或?qū)W生家長打電話,發(fā)短信進(jìn)行招生宣傳。

3.

你是高中生,只要報(bào)考的是國家統(tǒng)一招生錄取院校,是對考大學(xué)不會(huì)有影響的。如果是你沒有報(bào)過的學(xué)校聯(lián)系你的話,需要認(rèn)真核實(shí)一下。

4.

網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)有哪些 網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)注意什么

法律分析：網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)有投資人的法律風(fēng)險(xiǎn)、借款人的法律風(fēng)險(xiǎn)、面臨利率自由化的風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)注意：

1.借貸手續(xù)要齊全；

2.借貸用途要合法；

3.借貸利率要適當(dāng)；

4.借款催收要及時(shí)；

5.借貸保證要具備；

6.法律責(zé)任要明確。

法律依據(jù)：《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》 第二條 出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)要做到四不

網(wǎng)絡(luò)借貸已經(jīng)成為一種新型的金融方式，給求貸方和放貸方帶來便利。但是，網(wǎng)絡(luò)借貸也存在著一些風(fēng)險(xiǎn)，防范這些風(fēng)險(xiǎn)是非常必要的。為此，我們要做到四不為。

不盲目追高收益

很多人在選擇網(wǎng)絡(luò)借貸時(shí)只看重收益，盲目追求高的收益率，甚至被一些不合理的高收益承諾所吸引。這是非常危險(xiǎn)的。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)借貸也有風(fēng)險(xiǎn)，每一筆借貸都有可能存在著逾期、壞賬等風(fēng)險(xiǎn)。因此，不要盲目追求高收益，要合理評估收益和風(fēng)險(xiǎn)。

不過度借貸

有些人會(huì)因?yàn)樽非蟾呤找?，而不斷地進(jìn)行借貸，甚至到了有些過度，這是非常危險(xiǎn)的。一旦出現(xiàn)投資失誤，或是還款壓力突然增大，就會(huì)導(dǎo)致自己的資金鏈斷裂。因此，在進(jìn)行借貸時(shí)，一定要合理評估自己的還款能力，不要過度借貸，防范風(fēng)險(xiǎn)。

不相信高額保證金

目前一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺會(huì)要求投資人繳納保證金，以此來增加平臺的可信度。但是，防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵不在于繳納多少保證金，而在于平臺的信用背景和經(jīng)營能力。因此，不要相信那些以極高保證金為賣點(diǎn)的平臺，不要因?yàn)槎嗬U納一些保證金就追求所謂的高收益。

不隨意轉(zhuǎn)移資金

在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸時(shí)，有些人為了追求更高的收益率，會(huì)通過平臺互相轉(zhuǎn)移資金。這個(gè)做法也是非常危險(xiǎn)的，因?yàn)檗D(zhuǎn)移資金是沒有保障的，容易導(dǎo)致自己的資金被卷走。因此，在進(jìn)行借貸時(shí)，不要隨意轉(zhuǎn)移資金，避免自己被騙。

綜上所述，防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)要做到四不為：不盲目追高收益、不過度借貸、不相信高額保證金、不隨意轉(zhuǎn)移資金。只有這樣，才能夠在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸時(shí)避免風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自己的資金安全。

網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)有哪些 網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)注意什么

法律主觀：

1、借貸手續(xù)要齊全 法院 審查借貸案件時(shí)，應(yīng)要求原告提供書面借據(jù)，無書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)，沒有證據(jù)的請求，人民法院不予受理。因此，在借貸時(shí)借款人應(yīng)主動(dòng)寫出書面借據(jù)，出借人也應(yīng)提醒對方寫出借據(jù)。如果遇到特殊情況，當(dāng)場無法寫出借據(jù)的，應(yīng)有第三人作證，事后補(bǔ)上借據(jù)。借據(jù)上應(yīng)寫明雙方姓名、借款數(shù)額(用漢字大寫)、借款時(shí)間、借款用途、借款利率、償還日期、違約責(zé)任，以及其它雙方約定的合法內(nèi)容等要素。還款時(shí)，出借人應(yīng)當(dāng)出具 收據(jù) ，還款人應(yīng)妥善保存收據(jù)，以免以后產(chǎn)生糾紛。 2、借貸用途要合法 合法的借貸關(guān)系才受法律的保護(hù)，相反非法的借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。借貸要合法，主要是指借貸用途要正當(dāng)，如果出借人明知借款人是為了從事賭博、詐騙、購買 毒品 或槍支彈藥等非法活動(dòng)的，這樣的借貸行為由于被有關(guān)法律禁止而不受法律保護(hù)，屬非法或違法的借貸。此時(shí)，出借人不僅自己的經(jīng)濟(jì)利益得不得保障，一旦得不到還款，則會(huì)投訴無門，如果被發(fā)現(xiàn)，反而將要受到行政或民事經(jīng)濟(jì)制裁，嚴(yán)重的還將被追究刑事責(zé)任。另外，出借人、借款人雙方都必須自愿。若一方乘人之危，在違背對方真實(shí)意愿的情況下等所形成的借貸關(guān)系，在法律上將是無效的或可撤銷的。 3、借貸利率要適當(dāng) 《最高人民法院關(guān)于審理 民間借貸 案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條明確：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！币簿褪钦f，為了牟取暴利的借貸合同是不可取的，只有適當(dāng)?shù)睦什攀呛戏ǖ模栀J利率超過銀行同類 貸款 利率的四倍的部分不受法律保護(hù)，在訴訟打官司時(shí)，是得不到人民法院支持和判決確認(rèn)的，切不可貪圖暴利而冒血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行放貸。 4、借款催收要及時(shí) 打官司要講究訴訟時(shí)效，否則就可能喪失勝訴期。超過勝訴期的債務(wù)則變成自然之債，不受法律保護(hù)。借款臨近到期時(shí)，出借人要及時(shí)催收。如遇到借款人逾期不還，根據(jù) 民事訴訟法 的有關(guān)規(guī)定，從借款到期之日的次日起兩年內(nèi)，出借人可以向人民法院提出訴訟。為了防止超過訴訟時(shí)效期限，出借人可以在時(shí)效屆滿前，讓借款人寫出還款計(jì)劃或催要證明等，這樣訴訟時(shí)效就可以從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算。 5、借貸保證要具備 出借人要注意了解借款人的償還能力，如忽視借款人的償還能力而盲目放貸，則可能由于借款人確無償還能力，而導(dǎo)致法院無法執(zhí)行。因此，對數(shù)額較大或有風(fēng)險(xiǎn)的貸款，可要求借款人提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)抵押，或找有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的第三人作擔(dān)保人。要注意的是，如果借貸雙方?jīng)]有征得擔(dān)保人同意，對還款期限或利率重新約定的，擔(dān)保人不再承擔(dān)保證責(zé)任。抵押和擔(dān)保都應(yīng)簽訂書面協(xié)議，對不動(dòng)產(chǎn)和汽車等準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn)，還必須按照有關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行抵押權(quán)登記。 6、法律責(zé)任要明確 借貸 合同無效 的，根據(jù)《 民法典 》第四百七十四條的規(guī)定以返還財(cái)產(chǎn)、賠償經(jīng)濟(jì)損失或者追繳非法所得等三種方法進(jìn)行處理。返還財(cái)產(chǎn)是使當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)關(guān)系恢復(fù)到合同簽訂以前的狀態(tài)。無效借貸關(guān)系是由 債權(quán)人 行為引起的， 債務(wù)人 只應(yīng)歸還本金;是由債務(wù)人行為引起的，除歸還本金外，還要參照銀行同類貸款利率給付利息。賠償是有過錯(cuò)的一方應(yīng)賠償對方因此所受的損失，如果雙方都有錯(cuò)，各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。追繳則是針對違反國家利益或社會(huì)公共利益的行為實(shí)施的。如果出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而出借的，法院有權(quán)依法給予雙方違法行為予以訓(xùn)誡、責(zé)令具結(jié)悔過、收繳進(jìn)行非法活動(dòng)的財(cái)物、沒收非法所得，或者依法給予罰款、拘留。 網(wǎng)上貸款注意事項(xiàng)： 任何事情都是一把雙刃劍，網(wǎng)上貸款也是，有其利必有其弊，總會(huì)有些不法分子會(huì)鉆空子，謀取私利。因此進(jìn)行網(wǎng)上貸款的時(shí)候需要注意以下幾點(diǎn)： 第一，要選擇知名的銀行和金融機(jī)構(gòu)。知名銀行有保障，信譽(yù)度比較高。 第二，不要被“無息”所迷惑。天下沒有免費(fèi)的午餐，同樣沒有付出的貸款是有風(fēng)險(xiǎn)的。 第三，要看清合同的各項(xiàng)條款。簽署合同前，要看清各條各項(xiàng)，不要盲目的同意和默認(rèn)。

法律客觀：

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十一條 借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。 網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

網(wǎng)絡(luò)借貸有什么風(fēng)險(xiǎn),如何防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)

法律分析：網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)：網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)：1、資金的來源缺少監(jiān)管。2、缺乏銀行的誠信系統(tǒng)，還款逾期經(jīng)常發(fā)生。3、沉淀資金安全性低，有可能中途被網(wǎng)站等其它人員挪用。4、網(wǎng)絡(luò)借貸的利息有時(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過規(guī)定利率。5、借款人容易涉嫌非法吸收公眾存款罪以及擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。

如何防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)：1、對出借人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核。2、“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。

法律依據(jù)：《中華人民共和國刑法》 第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)主要面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

一、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)主要面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?

(1)資金的來源缺少監(jiān)管。

(2)違約責(zé)任追究困難。

即借款人無法按網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，平臺僅僅是在借款人和投資人之間扮演了中介的角色，為借貸雙方提供融資信息配對服務(wù)，協(xié)助雙方順利完成

沉淀資金安全性低，有可能中途被網(wǎng)站等其它人員挪用。

1.借款人

你貸款給借款人的資金沒有抵押，即借款人未為貸款提供保證(如房子按揭貸款)。所以，如果借款人違約，沒有錢沒有財(cái)產(chǎn)的情況下，那么作為借貸人幾乎也無計(jì)可施，且只能承擔(dān)剩余未支付款項(xiàng)的損失。

2.糟糕的分散化投資組合

實(shí)行分散化，進(jìn)行投資組合是將風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)將投資分成若干個(gè)部分。

3.網(wǎng)絡(luò)借貸公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

法律上沒有P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司破產(chǎn)的先例，因而也就無人準(zhǔn)確知曉具體后果。但是，近期，很多P2P公司頻頻暴雷，投資前一定要謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎。

4.利率上升的風(fēng)險(xiǎn)

近幾十年中，我們處于利率最低的環(huán)境當(dāng)中。實(shí)際上，利率可能會(huì)有所上升，且是否會(huì)影響P2P網(wǎng)絡(luò)借貸還尚不知道。現(xiàn)在，它比較容易吸引期望8%到

法律依據(jù)：我國《刑法》第一百七十六條第一款規(guī)定了非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存存款，擾亂金融秩序的行為?！蹲罡呷嗣駲z察院、公安部關(guān)立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定明確規(guī)定了量化標(biāo)準(zhǔn)，即眾存款數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的；個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上眾存款一百五十戶以上收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬元以上的。這意味著網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)當(dāng)受制于法律尺度的限制，不能稍有絡(luò)公布的借款成功的具體標(biāo)個(gè)別借款標(biāo)的超過了30戶，而且有些超過最高投資人數(shù)額的借款標(biāo)的，平臺沒有起到限制作用。

二、p2p是什么意思？

1、p2p指的是對等網(wǎng)絡(luò)：

對等網(wǎng)絡(luò)，即對等計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，是一種在對等者之間分配任務(wù)和工作負(fù)載的分布式應(yīng)用架構(gòu)，是對等計(jì)算模型在應(yīng)用層形成的一種組網(wǎng)或網(wǎng)絡(luò)形式，“Peer”在英語里有“對等者、伙伴、對端”的意義，因此，從字面上，P2P可以理解為對等計(jì)算或?qū)Φ染W(wǎng)絡(luò)。

2、p2p指的是互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)對點(diǎn)借貸平臺：

三、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)主要面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?

(1)資金的來源缺少監(jiān)管。(2)違約責(zé)任追究困難。即借款人無法按時(shí)還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，平臺僅僅是在借款人和投資人之間扮演了中介的角色，為借貸雙方提供融資信息配對服務(wù)，協(xié)助雙方順利完成沉淀資金安全性低，有可能中途被網(wǎng)站等其它人員挪用。1.借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)你貸款給借款人的資金沒有抵押，即借款人未為貸款提供保證(如房子按揭貸款)。所以，如果借款人違約，沒有錢沒有財(cái)產(chǎn)的情況下，那么作為借貸人幾乎也無計(jì)可施，且只能承擔(dān)剩余未支付款項(xiàng)的損失。2.糟糕的分散化投資組合實(shí)行分散化，進(jìn)行投資組合是將風(fēng)險(xiǎn)減輕至1點(diǎn)的最好方法，即你應(yīng)當(dāng)將投資分成若干個(gè)部分。3.網(wǎng)絡(luò)借貸公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)法律上沒有P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司破產(chǎn)的先例，因而也就無人準(zhǔn)確知曉具體后果。但是，近期，很多P2P公司頻頻暴雷，投資前一定要謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎。4.利率上升的風(fēng)險(xiǎn)近幾十年中，我們處于利率最低的環(huán)境當(dāng)中。實(shí)際上，利率可能會(huì)有所上升，且是否會(huì)影響P2P網(wǎng)絡(luò)借貸還尚不知道?，F(xiàn)在，它比較容易吸引期望8%到10%回報(bào)的投資者。法律依據(jù)：我國《刑法》第一百七十六條第一款規(guī)定了非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！蹲罡呷嗣駲z察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第二十八條也明確規(guī)定了量化標(biāo)準(zhǔn)，即個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的；個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上；個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬元以上的。這意味著網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)當(dāng)受制于法律尺度的限制，不能稍有逾越。但是根據(jù)網(wǎng)絡(luò)公布的借款成功的具體標(biāo)的的情況看，也有個(gè)別借款標(biāo)的超過了30戶，而且有些超過最高投資人數(shù)額的借款標(biāo)的，平臺沒有起到限制作用。

四、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有哪些

1.龐氏騙局：龐氏騙局是對金融領(lǐng)域投資的稱呼，金字塔騙局（Pyramidscheme）的始祖，很多非法的傳銷集團(tuán)就是用這一招聚斂錢財(cái)?shù)?，這種騙術(shù)是一個(gè)名叫查爾斯•龐茲的投機(jī)商人“發(fā)明”的。龐氏騙局在中國又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”，“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。

2.資金池（CashPooling）也稱現(xiàn)金總庫。最早是由跨國公司的財(cái)務(wù)公司與國際銀行聯(lián)手開發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團(tuán)的全球資金，最大限度地降低集團(tuán)持有的凈頭寸。現(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項(xiàng)有成員單位賬戶余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動(dòng)撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團(tuán)總部的上存、下借分別計(jì)息等。不同的銀行對現(xiàn)金池有具體不同的表述。

3.不合格借款人：指P2P公司未盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在公司以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，吸收公眾資金。不合格借款人的存在時(shí)常伴隨著風(fēng)險(xiǎn)高度集中和違約的集中爆發(fā)，也是很多P2P平臺“跑路”、“倒閉潮”爆發(fā)的根源，高違約率、逾期資金無法追討等問題嚴(yán)重影響了P2P行業(yè)的整體聲譽(yù)，同時(shí)也讓投資者的利益受到了嚴(yán)重?fù)p害。

4.假標(biāo)：為了欺騙投資者，假標(biāo)中的項(xiàng)目描述往往語言不詳，故意隱藏借款人資料，也不公開相關(guān)的借款合同，抵押證明等文件材料。部分平臺為了掩飾假標(biāo)的真相，甚至不惜使用假身份證偽造借款人，捏造各種借款理由等惡意欺騙投資者。

5.平臺網(wǎng)站被黑：許多P2P平臺曾遭遇黑客攻擊。黑客通過申請帳號、篡改數(shù)據(jù)、冒充投資人進(jìn)行惡意提現(xiàn)，“用戶隱私被泄露甚至資金被盜事件也發(fā)生過，只不過這些尚未見諸報(bào)端而已?！蓖ǔ：诳蜁?huì)進(jìn)行“精準(zhǔn)打擊”，即在一個(gè)網(wǎng)貸平臺處于“薄弱”時(shí)下手。